想財富自由、提早退休的5件該做和5件不該做的事

財富自由對大多數人來說可能永遠只是一個夢想，但透過一連串明智的決定和商業選擇，再加上一些人格關鍵特徵，你我都有可能獲得鉅額財富，實現提早退休的計畫。以下是邁向財富自由的路上5件該做與5件不該做的事。

想財富自由、提早退休的重點整理

• 實現財富自由的人通常可以分為兩類：一類是發明瞭新東西的人；另一類是比別人做得更好的人。
• 成為實現財富自由的人需要極高的職業道德，可能還需要相當大的耐心。
• 實現財富自由的人總是在學習，他們或許自認更像是學生，而不是老師。
• 實現財富自由的人中最常見的特徵是職業道德和拒絕放棄。
• 超高淨值人士通常瞭解儲蓄的重要性，投資的基本原理，以及如何承擔經過計算的風險。
• 將投資組合只集中在先進國家是一個例子，這種方法忽視了其他地方的潛在機會，如新興市場。
• 超高淨值人士不會他們的鄰居或與其他人比較，而是專注於實現他們的目標和目的。
• 在試圖長期實現股票和債券的正確組合時，定期重新平衡投資組合是至關重要的。
• 用巴菲特的話說，第一條投資規則就是不要虧錢。超高淨值人士並不是神秘主義者，他們也沒有深藏的投資秘密。相反，他們知道要避免哪些簡單的投資失誤。

財富自由之路的五件事

1. 投資組合要隨時重新平衡

每個人都應該瞭解重新平衡（re-balance）自己投資組合的做法。通過持續的再平衡，投資者可以確保自己的投資組合保持足夠的多樣化和比例分配。然而，即使一些投資者有具體的分配目標，許多人往往沒有跟上再平衡的步伐，久而久之就會使得投資組合在某一個方向上嚴重傾斜。

一個平衡的投資組合通常包括基於一個人的年齡和風險承受能力的現金、股票和債券的正確組合。

對於超級富豪來說，重新平衡是必要的。他們可以每月、每周、甚至每天進行這種再平衡，但所有超高淨值人士都會定期對其投資組合進行再平衡。對於那些沒有時間進行再平衡或沒有錢雇人進行再平衡的人來說，可以根據資產價格與投資公司設定再平衡參數。

2. 要在財務計劃中建立儲蓄策略

投資是實現財富自由的關鍵，但許多人忘記了儲蓄策略的重要性。另一方面，超高淨值人士明白，財務計劃是一個雙重戰略：明智地投資，明智地儲蓄。因此，超級富豪可以專注於增加他們的現金流入以及減少他們的現金流出，從而增加整體財富。雖然把超級富豪視為儲蓄者可能並不常見，但超高淨值人士知道，低於他們的生活水平將使他們在更短的時間內達到理想的財富水平。

3. 要有耐心累積財富

最新和最偉大的投資機會可能是有趣的話題，但潛在的陷阱之一是躁進地跳入 “下一個大事件”。從投資中賺取數十億元的投資者避免選擇華而不實、有趣和高風險的項目，而是選擇那些具有長期潛力的項目，以提供巨大的回報。房地產、能源、鋼鐵、電信、制藥和能源都是挑選的對象，而高科技和耐人尋味但有風險的選擇可能會有兩種結果。

4. 要創業，成為一名企業家

成為實現財富自由的人的第三個選擇是歷史悠久的創業傳統。創業並獲得成功並不總是容易的。然而，對於那些具有良好的商業意識和發現有潛力成為偉大的初創企業的能力的人來說，創業可以成為獲得巨大財富的工具。

實現財富自由的企業家可能以兩種方式之一工作：要麼提出一個偉大的想法並一路走下去，如比爾蓋茨之餘微軟，要麼通過發現別人的好主意並在早期就進行投資。兩者都是達到成功的可行途徑，可以為你的淨資產帶來數十億元的收益。

巴菲特認為，長期持有股票可能比投資人間流行的高風險投資更好。

5. 要將投資分配給公共市場和私人市場

超高淨值人士明白，真正的財富是在私人市場上產生的，而不是在公共或普通市場上。超級富豪可能從私人企業中獲得大量的初始財富，通常是通過企業所有權或作為私募股權的天使投資者。此外，頂級的捐贈基金就是利用私募股權投資來獲得高額回報，並增加基金的多樣化。

財富自由之路的五項阻礙

1. 不要認為自己什麼都懂

當你認為自己沒有什麼需要學習的時候，就是扼殺自己成為實現財富自由的人的潛力的時候。特別是如果有興趣通過發明或創新來建立財富，就必須要有好奇心，思想開放，持續學習。這些特質讓人能夠以新的方式看待舊事物，能在別人只看到表面時看到其中的變化和可能的利潤。

2. 不要放棄

成功的企業家都知道成功很少在一夜之間到來。一個商業想法可能不會獲得回報，但很有可能下一個就會成功。白手起家並不容易，但只要不斷嘗試，時間是站在創業家這邊的。

3. 不要只在先進國家進行投資

雖然美國等發達國家和歐盟內的國家被認為提供了最多的投資安全，但超高淨值人士將目光投向了境外的前沿和新興市場。超級富豪們投資的一些頂級國家包括印度尼西亞、智利和新加坡。當然，個人投資者應該對新興市場進行研究，並決定它們是否適合他們的投資組合和整體投資戰略。

4. 不要只投資股票債券

當人們想到投資和投資策略時，通常會想到股票，和債券。不管這是由於較高的流動性或較小的進入價格，這並不意味著這些類型的投資總是最好的。

相反，超高淨值人士瞭解實物資產的價值，並相應地分配他們的資金。超級富豪們投資的資產包括私人和商業房地產、土地、黃金，甚至藝術品。房地產仍然是他們投資組合中的一個受歡迎的資產類別，以平衡股票的波動性。雖然投資這些實物資產很重要，但由於缺乏流動性和較高的投資價位，它們往往嚇跑了小投資者。

然而，根據超級富豪們的說法，擁有非流動性資產，特別是那些與市場不相關的資產，對任何投資組合都是有益的。這些資產不那麼容易受到市場波動的影響，而且從長期來看，它們會得到回報。例如，美國耶魯大學的捐贈基金曾使用一個購買實物資產的策略，在2010年6月至2020年6月期間，獲得每年平均回報率10.9%，雖然我不是數學家但這聽起來還不錯對吧？

5. 不要緊跟時代步伐

許多小投資者總是在關注他們的同行在做什麼，他們試圖匹配或擊敗他們的投資策略。然而，不要陷入這種類型的競爭，對建立個人財富至關重要。

超級富豪們知道這一點，他們在做出投資決定之前，會確立個人投資目標和長期投資策略。超高淨值人士設想他們在10年、20年和更長時間內想要達到的目標。他們堅持一個能讓他們達到目標的投資策略。他們沒有試圖追逐競爭，也沒有被不可避免的經濟衰退所嚇倒，而是堅持自己的方向。

此外，超級富豪們非常善於不把自己的財富與其他個人進行比較，畢竟財不露白，否則會被查稅啊（誤）。許多非富人都會陷入愛比較以及愛慕虛榮購買高單價物品的陷阱。超高淨值人士能消除自己購買高級車的慾望，將這筆手上的錢用來投資，使投資收益復合化。然後，當他們達到理想的財富水平時，再來犒賞自己。