財務目標的設定—短期、中期和長期，是邁向財務穩定的重要一步。如果沒有設定財務目標，當需要支付意外帳單時，或者想要退休時，也許會出現發現資金不足的情況，亦或陷入信用卡債務的惡性循環，覺得自己永遠沒有足夠的現金來適當地保障自己，使自己在面對生活中的一些重大風險時更加脆弱。
財務目標的設定—短期、中期和長期，是邁向財務穩定的重要一步。如果沒有為特定目標努力，很可能會花費過多。這樣一來，當需要支付意外帳單時，或者想要退休時，也許會出現發現資金不足的情況，亦或陷入信用卡債務的惡性循環，覺得自己永遠沒有足夠的現金來適當地保障自己，使自己在面對生活中的一些重大風險時更加脆弱。
即使財務目標是由最謹慎的人規劃，也無法預防每一次危機，例如COVID-19大流行、世界局部戰爭等。提前思考的好處是，它讓您有機會去處理可能發生的事情，並盡您所能地為突如其來的事件做好準備。這應該是一個持續的過程，讓您可以根據不可避免的變化來塑造生活與目標。
若您希望深入了解財務目標規劃的相關內容，歡迎參閱我們團隊先前發布的專業文章。您將會發現關於凱利公式是什麼?凱利公式如何應用於資產管理與配置?、【理財講堂】通貨膨脹是什麼？如何避免財產縮水？如何進行通膨投資？、家庭理財規劃 – 迎接新生兒之前應如何理財？、信用卡償債的最佳方式是什麼？信用卡債務如何整合？信用卡償債的策略為何？這些文章將成為您進行財務目標的規劃時，所不可或缺的寶貴資源。
謹慎策劃每一步，鋪就通往財務自由的道路。
短期財務目標的設定可以為您提供更長遠的目標所需的實現基礎，以及提升您的信心。這些初步的步驟在短短一年內相對容易實現：制定預算且堅持下去、建立應急備用金、償還阻礙您前進的信用卡債務。
利用免費的記帳APP，例如天天記帳、麻布記帳或CWMoney，並配合試算表或紙本對每一筆支出進行分類，以此來建立預算。當您透過這些資訊了解自己的消費模式時，您將能更明智地決定未來的資金分配。評估每月外出用餐的樂趣與便利是否值得額外開支。如果您認為值得，且經濟能力允許，那是件好事。如果不是，您可能剛找到了一種簡單的節省金錢的方法。您可以探索減少外出用餐開支的方法，比如在家烹飪來取代餐廳用餐或外賣，或者兩者結合使用。
信用卡債務可以是一項重大的財務負擔，尤其當你有一筆可觀的負債餘額時，償債可能就會變得相當艱鉅。好消息是，有幾種不同的選擇，讓你擁有靈活性去尋找最適合你情況的信用卡債務償還方式。例如：債務整合、常見的加速償債方法與債務管理規劃，這些是償還信用卡債務的主要方式。償還信用卡債務並不意味著你只能選擇一種策略。根據個人情況，可能能夠透過使用多種方法以提升效率，節省時間與金錢。詳細資訊可參閱信用卡償債的最佳方式是什麼？信用卡債務如何整合？信用卡償債的策略為何？
當您制定了預算、建立了應急基金、還清了信用卡債務，或至少在這三個短期目標上取得顯著的進展，便是時候開始著手中期財務目標了。這些中期目標將在您的短期和長期財務目標之間架起一道橋樑。
您是否有依賴您收入的配偶或子女？如果有，您需要購買人壽保險，以便在您不幸早逝時為他們提供保障。定期壽險是最簡單且最便宜的壽險類型，可以滿足大多數人的保險需求。
意外傷害險可以在您因重病或受傷而無法工作時，替代部分收入。讓您以及您的家人在失去工作能力後仍能更舒適地生活。從您無法工作到保險公司開始支付之間會有一段等待期，這也是為什麼擁有應急備用金非常重要的另一個原因。
中期目標還可以包括購買第一間房屋。也許您已經有了房子，想要進行大規模翻新或開始為更大的房子進行儲蓄。另外，準備支付學費或開始養家的費用而進行的儲蓄，也是中期目標的其他例子。
當您設定了一個或多個這樣的目標後，開始計算您需要儲蓄多少才能達成它們。想像您想要的未來是邁向實現它的第一步。
對大多數人來說，最大的長期財務目標是儲蓄足夠的錢以供退休之用。根據台灣勞動部的資訊顯示，勞退新制自願提繳退休金不計入個人綜合所得總額，享有稅賦優惠。因此，您可以考慮額外提撥一些退休金，以充分利用這一稅務優惠政策。另外，為確保儲蓄確實足夠，您需要計算出實際退休所需的金額。
為了更好地實現您的財務目標和未來規劃，讀者們不妨考慮將這份指南加入書籤，以便在需要時輕鬆獲取各種實用資訊，如預算制定、儲蓄策略、投資建議和退休規劃。這些內容將幫助您在不同的財務階段做出明智決策，確保您能夠達成短期、中期和長期的財務目標，讓您的財務生活更加穩定和豐富。
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