台灣地處地震頻繁地帶，房屋受地震影響的風險不容忽視。因此，若您名下擁有不動產，建議認真考慮投保地震險。本文將帶您快速了解地震險的保費、投保範圍、理賠條件及保費評估，讓您能更深入地認識地震險，並評估是否適合投保。
什麼是地震險？
地震險屬於財產保險的一種，用來轉嫁因地震引發的損失風險至保險公司。需要注意的是，地震險無法單獨購買。自921大地震後，政府於2002年4月1日實施了「住宅地震基本保險制度」，要求在投保住宅火險時，提供加保地震險的選擇。
地震險的保費與投保範圍
地震險一般分為四種主要類型：地震基本保險、超額地震險及擴大地震險。以下以某產險公司的地震險為例，說明各類險種的保費、投保範圍與理賠條件。
| 類別 | 地震基本保險 | 超額地震險 | 擴大地震險 |
|---|---|---|---|
| 保費 | 1,350元 | 1,500~3,000元 | 1,200~2,500元 |
| 投保範圍 | 建築物 | 建築物 | 全面保障，建築物、裝潢、建築物內之動產 |
| 理賠條件 | 住宅建築物因地震全損（全倒或半倒） | 依重置成本評估，扣除地震基本保險保額，保額上限 850 萬 | 可自行調整保額（不可超過建築物重置成本） |
| 備註 | 投保住宅火險時加保 | 搭配住宅火險附加地震基本保險 | 搭配住宅火險附加地震基本保險 |
※ 地震險的保障包括：房屋全損、不動產部分損毀（如牆壁龜裂、磁磚破裂等）、動產損失（如傢俱受損等）。需要強調的是，地震險只能與火險一同投保，無法單獨投保。
評估是否需要投保地震險？
決定是否投保地震險應基於其費用與保障的平衡。以下為地震險的優點與缺點分析：
- 地震基本保險的年保費僅為1,350元，便可獲得150萬元的保障，透過加保超額地震險及輕損、擴大地震險，保障範圍更為全面。在地震發生時，地震險可減少經濟損失，助您迅速重建家園。
- 地震險需與火險一同投保，每年保費約2,000元，若增加附約，保費可能達到3,000至4,000元。對於經濟不寬裕者來說，這可能是一筆負擔。
- 住宅火險與住宅地震險非強制性保險，但若住宅有房貸，銀行通常會規定需要投保住宅火險以及地震基本險才能貸款
- 由於地震基本險屬於政策性保險，為平等保障每一人的居住權益，因此每一戶門牌僅能投保一張地震基本險，重複投保無法獲得更高的理賠金額。
- 住宅火險與地震險屬於一年期保險，因此為避免保險中斷，建議在保險到期日前 60 天設定好提醒事項，在過期前聯繫保險公司續保。
結論
在地震高風險的台灣，為住宅投保地震險不僅是合理的風險管理，更是一種長遠的財務規劃。然而，投保前需綜合考量房屋價值與個人財務狀況。保險的初衷並非賺取利潤，而是保障生活的穩定。若能以合理的預算減少地震帶來的經濟衝擊，並加速災後重建，地震險無疑是值得考慮的選擇。