選擇一個金融機構來照顧我們的錢是我們可以做出的最重要的財務決定之一。不同的銀行提供的服務水準大不相同，收取的費用水準也不同，支付的利息數額也明顯不同。
在實踐中，這意味著選擇最適合我們的銀行很少是一個一次性的過程。隨著財務和投資目標的發展，最適合自己的銀行可能會在一生中改變多次。但反正我們可以持有的銀行帳戶數量是沒有限制的，法律也沒有限制我們換銀行的頻率。
要讓持有的銀行帳戶多樣化，就像投資一樣，可以使我們從資金中獲得最大的收益。在本文中，財富101將探討選擇銀行和儲蓄帳戶的三個最重要的因素：銀行的類型、利率和費用，以及所提供的額外功能。
挑選銀行的重點整理
有三種主要類型的金融機構可以合理地稱為銀行：傳統的實體銀行、網銀和信用社。
拋開所有的營銷炒作，可以發現大多數銀行帳戶可以通過收取的費用和支付的利率來區分。安心可以說是任何銀行所提供的最重要的服務，而且應該是選擇的一個重要部分。
銀行的類型
選擇銀行的第一個和最基本的因素是適合自己的機構類型。至少有三種不同類型的金融機構可以合理地被稱為銀行，每一種都有獨特的優勢和劣勢。
傳統銀行
當提到銀行時，大多數人想到的是傳統銀行。這些銀行主要通過實體辦公室網絡向客戶提供服務，並向自己的客戶和其他銀行的客戶提供自動提款機。許多銀行還開始提供網銀服務，用於支付帳單和存款。
雖然這些銀行存在的時間最長，但今天，選擇傳統銀行而不是其線上競爭對手或信用社的理由越來越少。正如我們將看到的，這些機構都提供比傳統銀行更低的費用。
純網銀
台灣網銀在幾年前才正式開放，隨著時間的推移，網銀被接受的程度已經越來越高，成為今天傳統銀行的直接競爭對手。由於網銀沒有實體分行，所以管理成本遠遠低於傳統銀行，這意味著費用通常也低得多。
儘管如此，許多人發現純粹的網銀所提供的客戶服務令人沮喪。該產業意識到了這一點。現在最好的網銀提供廣泛的客戶支持選項，但仍然無法走進分行與銀行員工當面交談。
近年來，網銀和傳統銀行之間的分界線已經變得越來越模糊，因為傳統銀行提供的線上服務和工具變得更加先進。所以我們在享受傳統銀行的優勢的同時，也可以同時獲得網路銀行的便利。
信用社
作為傳統銀行和網銀的替代品，信用社經常被忽視，但信用社還是有一定的優勢。
首先，信用社是非營利性的金融合作社。這意味著他們是會員所有，所以利潤通過較低的費用和較高的存款帳戶利率返還給他們的會員。相比之下，公有的傳統銀行必須達到收入目標，並且要對股東負責。
其次，大多數信用社與當地社區保持真正的關係。如果想要一家對社區有所回報的銀行，信用社可能是首選（譬如屏東在地人可能會選擇在屏東農會開戶）。
然而，信用社對會員獲得服務可能有相當嚴格的規定，而且並非所有的信用社都提供網銀等功能，所以常常信用社是一個不夠理想的選擇。
維持帳戶費用和活儲利率
選擇銀行的另一個重要因素是銀行提供的利率。大多數人都有兩個基本帳戶：一個支票帳戶和一個儲蓄帳戶，雖然在台灣很少人會使用支票帳戶。而每種類型的帳戶所需的功能會有所不同，而且在不同的機構擁有這些帳戶往往是有意義的，譬如在A銀行的帳戶是專用做薪轉，而在B銀行是用作股票交割，等等。
銀行提供的額外服務
到目前為止，我們所考慮的兩個因素，所選擇的機構類型以及手續費用和損失的利息。這兩者是選擇銀行的最基本方面。然而，大多數銀行也會提供一系列其他服務、折扣或功能，這些對我們來說可能是至關重要的因素。
但因為每個人的需求都不一樣，財富101建議讀者可以檢視自己目前是如何使用帳戶，計算持有費用和利息後，尋找一家更適合自己的銀行。一切其他的重要的因素可能包括：
銀行的網路銀行服務和app銀行業務
現在大多數銀行都提供這些選項。如果經常使用帳戶，特別是設置新的付款方式或管理常年訂單，功能齊全的線上服務可以節省很多時間。
附近有足夠多的分行和自動提款機
即使是主要在網路上和銀行打交道的帳戶持有者，有分行的選項有時可能還是更方便的選擇。對許多人來說，擁有一個就近的銀行分行是必須的。
銀行對帳戶提供的安全性
雖然大多數銀行都有損失保險，但在為線上服務提供的安全水準方面仍有差異。快速瀏覽一下新聞，看看哪些銀行曾經出現安全漏洞，可能有助於排除這方面的銀行。
銀行對帳戶的保管是否可信任
選擇的銀行應該是可靠的、可信任的。許多人仍然根據自己父母的銀行來決定他們的銀行，或者僅僅是因為他們信任一家大型國家銀行的名字和聲譽。其實這樣的選擇標準也沒有錯，因為「讓人安心」就是所有銀行需要提供的最重要的服務。
如何挑選銀行的總結
總結來說，一家好的銀行應具備以下這些條件：
- 讓銀行用戶能方便地使用錢
- 不收取過高的費用
- 為儲蓄提供一個良好的利率
- 有很好的線上和app銀行服務
- 提供優秀的客戶服務