隨著投資觀念的普及，越來越多人開始將目光投向基金這一金融產品。對於新手投資者而言，了解如何選擇基金及贖回的相關技巧是非常重要的。本文將帶您快速掌握基金的基礎知識，並提供有效的贖回技巧，助您成功進行基金投資。
單筆投資 vs. 定期定額
在投資理財的過程中，投資者常常需要在單筆投資和定期定額投資之間做出選擇。手上擁有一筆資金時，如何選擇合適的投入策略對於未來的回報和風險管理至關重要。
單筆投資
單筆投資是指一次性投入一筆較大金額（通常為一萬元以上）於基金中。這種方式允許投資者根據市場變化選擇最佳進場時機，例如在市場低點進場，並在高點贖回，從而實現獲利。然而，若在高點買入，短期內就可能面臨損失。因此，單筆投資適合對市場有一定了解和判斷的人，特別是那些對市場題材或景氣循環較為敏感的投資者。
單筆投資的優劣分析
優點：
- 抓住市場機會 ：若市場在低點時購買，單筆投資可以迅速獲得較大的獲利空間。
- 簡單明瞭 ：投資者只需考慮一次進場點，節省了後續管理的時間。
缺點：
- 風險集中 ：若選擇在高點買入，短期內可能會遭受重創，造成資本損失。
- 市場判斷難度 ：需要對市場有較強的判斷能力，以成功找到最佳進場時機。
定期定額投資
與單筆投資相比，定期定額投資每隔一段時間（例如每月）固定投資一筆資金。這種方式不僅有助於小額資金的積累，還適合希望長期投資的投資者。因為市場波動會影響基金的淨值，會讓投資者在低點時獲得更多單位，而在高點時則獲得較少，進而形成「平均投資成本」，有助於降低風險並積累複利效果。
定期定額投資的優劣分析
優點：
- 攤平風險 ：定期定額能夠隨著市場波動買進不同單位，從而降低整體的平均成本。
- 強迫儲蓄 ：每月定期投資的方式能幫助投資者形成良好的儲蓄習慣，長期累積資本。
缺點：
- 潛在的機會成本 ：若市場在特定時間內持續上升，可能錯失大量獲利的機會。
- 複雜性 ：對於某些計算不熟悉的投資者來說，定期定額投資的持續管理可能會增加複雜性。
選擇投資策略的時機
預期基金績效良好
如果您看好某檔基金未來的績效，而市場環境也非常理想，選擇單筆投資可在較低價格的時候購買，從而增加利潤。
預期基金績效波動
若預期市場環境會非常波動，那麼選擇定期定額能夠比較有效地攤平風險，這樣即便在價格下跌時，您也能以較低的成本買到單位。
對於不太能判斷市場趨勢的投資者來說，定期定額無疑是較為穩妥的選擇。
根據市場和資產類別選擇策略
穩定成長的市場
在穩定增長的市場環境中，單筆投資可能會讓投資者快速獲利。然而，如果市場跌落，定期定額的方式能更好地抵抗下行風險。
波動性較大的市場
在高波動性的市場中，例如科技股或新興市場，定期定額策略可以平均投資成本，降低因選錯進場時點而產生的風險，是相對保守的方式。
長期持有的資產類別
對於需要長期持有的資產類別，定期定額策略能更好地適應市場的浮動，並讓投資者避免情緒驅動的決策。然而，若對某個特定資產有絕對的信心，在有頗具上漲潛力的時候，也可以考慮單筆投資。
如何正確贖回基金？
在基金贖回方面，不同類型的基金贖回處理時間各有不同：
- 境內基金：大約需要2至4個營業日。
- 境外基金：一般需要5至7個營業日才能入帳。
- 貨幣基金：國內貨幣基金通常在1個營業日後入帳，而海外貨幣基金則需2個營業日。
另外，基金贖回分為全面贖回和部分贖回，您需要清楚指示是從「贖回基金中扣除」還是從另外的戶頭中扣除，這樣可避免不必要的困擾。
| 基金類型 | 通常贖回天數 |
| 境內債券型基金 | 1-2工作天 |
| 境內股票/平衡型基金 | 3-5工作天 |
| 境內組合型基金 | 4-5工作天 |
| 境外債券型基金 | 5-7工作天 |
| 境外股票/平衡型基金 | 5-7工作天 |
| 境外組合型基金 | 7-10工作天 |
基金結論
在選擇基金投資時，無論是單筆投資還是定期定額，都需根據自身的財務狀況和市場預期做出適合的決策。同時，理解贖回過程和所需時間也能幫助您更好地掌控資金流動。希望以上的信息能幫助您在基金投資路上更為順利，成功達成您的財務目標！