定期定額是一種投資策略，指的是在固定的時間間隔內，投資固定金額於某種金融資產（例如股票、基金或ETF）。這種方式能幫助投資者避免隨市場波動頻繁操作，平均投資成本，並減少風險。這一策略對於想累積資產但不熟悉市場的投資者特別合適。
定期定額的原理與優勢
定期定額的基本原理是「平均成本法」，這意味著投資者無論市場漲跌都會持續購買，當市場價格下跌時，能買入更多單位；當價格上漲時，則買入較少單位。這樣的操作使得投資者能在長期中平滑進入市場的成本，避免因短期波動而造成的損失。
例如，小明每月投入5,000元買進玉山金，如果股價下跌，則可買入更多股數，股價上漲時則買得較少。這種方式適合資金有限但想逐步進入投資市場的小資族。
定期定額的缺點
雖然定期定額投資有助於降低平均成本，但也有其缺點：
- 定期定額標的選擇不當的風險：如果投資標的長期下跌，持有的價值可能會不斷減少，因此選擇適合的標的非常重要。
- 定期定額不適合短線操作：由於定期定額無法針對市場的高低點進行精準操作，因此無法快速獲得短期高收益。
- 定期定額資金靈活性較低：定期定額強調長期持有，因此當投資者急需資金時，定期定額可能不容易變現。
定期定額投資標的推薦
如果您是首次接觸定期定額，建議選擇穩健的標的，例如大盤型ETF。台灣市場的熱門選擇包括元大台灣50（0050）、元大高股息（0056）等ETF，這些投資標的既有較好的長期表現，也能分散投資風險，適合風險承受能力較低的投資者。
定期定額的手續費與成本
投資定期定額時需要支付一些手續費，這些費用會根據投資標的及所選券商而有所不同。以台股定期定額為例，通常會收取0.1425%的手續費和0.3%的證交稅，並且部分券商提供電子下單折扣或手續費優惠，例如新光證券提供最低1元的手續費，這對於小資族來說是一項額外的吸引力。
如何提升定期定額的效益
定期定額的效果可能會隨著投資時間的延長而逐漸減弱，因此，當市場明顯回檔時增加扣款金額，或是隨著收入增加逐步提高每月的投資金額，是提高定期定額投資效益的方法之一。例如，如果在市場下跌時加碼，將有助於加速平均成本的下降，進而提升長期報酬率。
定期定額結論
定期定額投資是一種簡單有效的資產累積方式，適合沒有時間頻繁研究市場的人士。它以低投資門檻和分散風險的特點，成為了眾多理財新手的首選。只要能保持紀律，長期持續投資，並合理選擇投資標的，定期定額投資能幫助投資者在退休前達到百萬甚至千萬的資產目標。