基金是什麼?認識基金及投資方式

什麼是基金?

基金是一種集合眾人資金,並交由專業經理人運作的投資工具。每個投資人都可以用相對少量的資金參與投資,最低可以只需要新台幣3000元,通過專業經理人的投資決策來分享收益與承擔風險。基金的投資標的可以包括股票、債券、貨幣市場工具等多種資產類別。

為什麼要投資基金?

現金長期不增值的風險很大,尤其是在通貨膨脹的情況下,貨幣的購買力會逐漸減少。如果將資金完全保留在現金或存款中,實際上可能會因為物價上漲而造成「縮水」的損失。透過投資基金,資金有機會隨著市場增長而增值,成為對抗通膨的有效手段。


基金的種類有哪些?

基金種類繁多,以下是幾個常見的基金類型:

  1. 股票型基金
    主要投資於股票市場,目標是追求資本增值。風險較大,但潛在收益也較高。
  2. 債券型基金
    投資於政府或企業發行的債券,風險較低,適合追求穩定收益的投資者。
  3. 貨幣型基金
    投資於短期貨幣市場工具,如銀行存單、國庫券等,風險較低但回報也較少。
  4. 平衡型基金
    同時投資於股票與債券,透過分散投資來平衡風險與收益。
  5. 配息型基金
    這類基金會定期將利潤(如股息或利息)以現金的形式發放給投資者,適合需要定期收入的人群。

基金投資的獲利與風險

投資基金可以通過以下三種方式獲利:

收益類型解釋
價差收益基金淨值上漲,投資者以高於買入價的價格賣出,賺取差價。
配息收益部分基金會定期發放股息或利息作為現金收益,例如配息型基金。
匯差收益如果投資外幣基金,匯率波動可能帶來額外的收益(匯率上漲時賣出)。
投資基金可以通過三種方式獲利

但投資基金也存在風險:

風險類型解釋
市場風險當市場下跌時,基金的淨值也會隨之下降,導致損失。
利率風險對債券型基金來說,當利率上升時,債券價格下跌,影響基金表現。
匯率風險若投資外幣基金,匯率波動可能帶來損失(匯率下跌時賣出)。
投資基金的風險

基金的投資方式

基金投資的方式可以分為定期定額單筆投資,各有其適合的族群與特點。

投資方式定義需準備金額適合族群特色
定期定額每月固定日期投入固定資金,分期投資。最低只需3000元想要慢慢累積資產、分散風險的投資者較不受市場波動影響,適合長期穩定投資。
單筆投資一次性投入所有資金,買斷基金份額。最低需10000元喜歡一次性投入資金、尋求高回報的投資者適合選擇市場低點進場,但需承擔較大的市場風險。
定期不定額每月投入金額隨市場波動調整。視投資策略而定有一定投資經驗,想靈活掌握市場機會的投資者彈性更大,市場下跌時多買,市場上漲時少買。
投資基金的方式

買基金的費用

購買基金通常會產生以下費用,這些費用會影響到基金的總體收益:

費用類型解釋
手續費投資人買入或賣出基金時支付的手續費,台幣計價基金一般收取1.5%~3%。
管理費基金經理人每年收取的管理費用,用於操作和管理基金。
保管費用於支付基金資產保管的費用,按年收取,通常約為0.02%~0.15%。
信託管理費贖回基金時需支付給信託機構的費用,通常為0.2%。
購買基金時所需要的費用

基金理解與投資方式的結論

基金是一種低門檻且靈活的投資工具,特別適合資金有限或對市場不熟悉的投資者。通過分散投資,基金幫助降低風險,並提供多種投資策略。透過定期定額或單筆投資等多種方式,投資者可以根據自身的需求靈活選擇合適的投資方式。

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